绿色金融是加快发展新质生产力的重要“底色”和坚实支持。2023年10月召开的中央金融工作会议提出，要重点做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，更好地为实体经济服务。
近年，中国银行苏州分行（下称“苏州中行”）按照“体系化部署、个性化服务、全球化经营”思路做好绿色金融大文章，“贷”动低碳发展，探索出一条有担当、有坚守、有创新的特色绿色金融发展路径，百年大行不断焕发出与时俱进的绿色朝气。
体系化部署 彰显国有大行“走在前”担当
金融机构助力绿色发展，是使命所在。苏州中行作为国有大行，开展体系化部署，引导行内资源向绿色金融倾斜。截至2024年3月末，该行绿色信贷余额超1450亿元，占全行各类贷款比重25.38%，居同行前列，充分彰显担当。
做好顶层规划。中国银行历来将绿色金融作为发展重点，近年已形成体系化的组织实施机制。苏州中行紧密对接总行要求，制定出台绿色金融行动计划，不断完善绿色金融顶层推进体系。目前，苏州中行各管辖行均成立由一把手任组长、分管副行长任副组长的绿色金融发展领导小组，统筹、协调、指导行内绿色金融发展工作。瞄准“绿色领域贷款表现优于可比同业”目标，各管辖行主动优化绿色信贷结构，强化过程管理、完善督导考核机制。目前，苏州中行昆山、园区、高新区等管辖行绿色金融贷款规模均超过百亿元，在四大行中保持领先。
用足国家政策。对照国家发改委出台的《绿色产业指导目录》，苏州中行及各管辖行全面梳理绿色客群清单，加大拓客、获客、活客力度，推动更多符合要求的企业享受低息贷款。同时，用好差异化行业授权、经济资本成本和利率授权优惠、绿色信贷快速审批通道等政策，提升绿色金融产品市场竞争力。
“绿色金融涉及的行业面很广，但不少人将其等同于节能环保产业。一些企业属于绿色金融支持范畴，但自身并不清楚。”苏州中行高新区支行相关负责人说，该行主动联系绿色金融相关企事业单位，利用各种场合开展宣传，不断提升社会认知，帮助更多符合条件的客群享受到绿色金融相关优惠政策。
配强骨干人员。苏州中行各管辖行近年大力培育绿色金融人才队伍，通过抽调骨干人才组建绿色金融人才库，组织专家授课培训、提供重大项目历练机会等，建立起一支专业过硬的绿色金融队伍。目前高新区支行已培养专家型绿色金融人才3名，示范带动支行整体绿色金融业务的发展。
个性化服务 助力苏州绿色发展取得“新成效”
作为苏州金融机构中为数不多的“百年老店”，苏州中行自成立以来始终与当地发展同频共振。近年，该行发挥驻市、驻区优势，全面融入苏州绿色基建、绿色能源、绿色治理、绿色技改等战略布局重点，因地制宜提供解决方案，不断推动苏州绿色发展取得新成效。
助力打造绿建城市。对标新加坡等发达国家，苏州较早试点发展绿色建筑，工业制造、仓储物流、办公楼等领域，绿色建设规模居国内工业大市前列。苏州中行为这些绿色建筑项目提供有力金融支持，如高新区支行绿色建筑信贷占比超5成，园区支行绿色建筑信贷占比约25%。苏州中行支持的南京大学新校区、清华苏州环境创新研究院、欧莱雅零碳工厂等载体均获得绿色建筑认证，其中不乏国际LEED认证。
由苏高新集团建设的南京大学苏州校区坐落在碧水青山拥簇的高新区。根据规划，南京大学苏州校区将努力打造成为国家三星级绿色校园、江苏省绿色城区示范区。据高新区支行相关负责人介绍，该校区的设计、建设、运营，广泛使用可再生能源、可再循环建筑材料等，助力节能减排。该支行作为驻区银行，发挥服务好、审批快等优势参与该校区银团融资服务，并委托第三方机构定期跟进项目进展。目前，南京大学苏州校区已获得绿色建筑认证并迎接新生。
协同培育绿色动能。新能源产业集群在苏州制造业“1030”产业体系中占据重要位置。苏州中行及各管辖行围绕本地储能、光伏、动力电池等产业链重点企业增资扩产、研发创新需要，创新信贷审批模式，提供个性化解决方案，解除项目后顾之忧。比如针对新能源企业“走出去”跨区域投资项目信贷审批难问题，在总分行支持下，园区分行探索出“统借统还”审批模式，即先行专项授权规模5亿元的资金池，后续相关企业新能源项目符合条件即可审批，无需再上会。
中鑫新能源是苏州中行“统借统还”审批模式的受益者之一。作为园区国企中方财团旗下新能源业务的运营主体，该公司业务遍布全国20多个省份。“分布式光伏具有‘短平快’特征，需要及时的资金支持。目前我们有30个项目获得苏州中行支持，累计授信超4亿元，平均贷款周期仅15天。”中鑫新能源财务总监王建阳说，在园区分行支持下，公司在重庆的屋顶光伏项目已投入运行，装机容量42兆瓦，每年发电量超3000万度，可以帮助地方减少碳排放超过3万吨。
苏州中行各管辖行全面参与苏州市十大板块绿色技改等产业转型升级项目以及农村土地综合整治、污水处理再生利用及污泥处理处置设施建设运营等绿色基建项目。比如太仓县域污水治理提质增效项目、吴中区“一号任务”太湖生态岛绿色项目等，均获得苏州中行当地管辖行提供的量身定制金融服务。
全球化经营 瞄准“新规则”引领产品创新
围绕“绿色低碳”，国际贸易规则正在重写。近年，发达国家相继制定碳足迹审查、绿色产品认证、企业社会责任披露等规则。新趋势下，金融机构如何作为，帮助中国企业变被动为主动？苏州中行发挥全球化优势，积极开展绿色金融产品创新，助力企业适应全球经贸“新规则”。
服务发行可持续发展债券形成示范。发行绿色债券特别是可持续发展债券，是展示企业社会责任、塑造社会形象的重要举措。近年，苏州中行主动对接苏高新集团，协助其发行江苏省首单“绿色碳中和”债券，该项目在苏州市金融机构绿色金融创新产品展评中荣获二等奖；2023年，发行3.3亿美元境外债，是江苏省首笔双机构认证可持续发展境外债；今年3月，双方再次合作发行4.5亿元绿色中期票据。绿色债券所融资金将用于企业绿色建筑、循环经济、生态高效产品、环境可持续管理等领域。
“我们发行的境外债券获得惠誉长青等国际机构‘良好’评价，即便是在全球经济相对低迷时期，在国际上的流通性也非常好，提升了集团的国际形象，也彰显了我们作为国企践行‘双碳’战略的担当。”苏高新集团财务负责人说，项目的顺利开展离不开苏州中行的引导支持，未来集团将与苏州中行等金融机构加强银企协同，探索符合新规则的绿色债券、绿色融资租赁等金融产品，不断完善可持续发展融资框架。同时还将持续拓展绿色金融标准、绿色认证等国际合作。
积极探索ESG金融产品创新。近年，ESG（环境、社会、治理）投资正在成为国际市场主流策略之一，富时指数、汤森路透等机构均将ESG纳入评级指数。国内ESG投资发展仍处于初期，银行等金融机构加快参与ESG相关资源配置、风险管理和市场定价日益紧迫。苏州中行发挥全球化优势，主动研究国际ESG业务进展并推动相关金融创新业务落地苏州。
“ESG是代表未来的理念，有望给全球带来全新机遇。中国银行具有全球化基因，是气候相关财务信息披露工作组（TCFD）的支持机构和负责任银行原则（PRB）的签署行，对国内国际的情况都比较了解，在践行推广ESG等前沿理念上应当而且可以发挥引领作用。”园区分行相关负责人说，近期，该行正与当地某企业探讨在国外注册ESG专项债券，示范引领行业发展。
今年是苏州中行成立110周年。百年十载，可持续发展理念薪火相传，绿色金融创新蔚然成势。下一步，苏州中行将在总行总体部署下，尽早实现自身运营碳中和，同时深入挖掘绿色投融资业务需求，为国家实现“双碳”目标、苏州开创绿色发展新局、企业国际化布局等持续贡献苏州中行力量，争当绿色金融创新发展“排头兵”。（王梦菲 王艳艳）
